近日，广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷出现存款利率下调现象。同时，从银行机构属性来看，与以往的多集中在中小银行外还有所拓展，一家国有大行也发生了利率下调现象。

业内认为，尽管如此，但当前存款利率下调面向全行业“蔓延”的可能性并不大，中小银行“扎堆”对存款利率调整更多可看作是去年国有大行调降存款利率现象后的延伸和余波。

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不过，此也确实反映出当前的银行业普遍面临较大的息差下降压力，进而迫切希望通过压降负债成本来稳定息差。

另据一位国有大行人士对《中国基金报》记者透露称，“当前，虽然该行存款利率并未调整，但4月的大额存单上，已经接到相关消息，预计将对其利率给予下调。”

下调银行存款利率再度发生

据注意，自4月以来，广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调了个人存款利率。

例如，在广东方面，广东南粤银行发布消息称，自4月4日起，该行对个人存款利率的活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取的利率下调0.02%~0.15%。据悉，此也为广东南粤银行自2017年11月4日以来，第一次进行存款利率调整。

4月8日，河南省农村信用社发布相关存款利率调整公告，自4月8日起，活期存款挂牌利率为0.25%，将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率调整至1.9%、2.4%、2.85%。

同日，河南淮滨农商行、舞阳县农信社等也均发布了相关调整公告。其中，河南淮滨农商行在公告中表示，按照河南省农信社安排，决定自4月8日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限挂牌利率保持不变。

值得一提的是，在银行机构此波对存款利率调整的对象中，还有所“扩展”，也并不在局限在中小银行队伍范畴。据悉，交通银行广东某支行也在今年4月对定期存款利率进行调整。

交通银行广州某支行工作人员表示，当前主要调整对象为，3年期定存5万元以上，其利率从3.3%调整至3.25%；5年期定存5万以上，其利率从3.25%调整至3.2%。

不过，此番存款利率调整并未在交通银行全网点范围开展。据交通银行总行客服表示，该行上一次对利率调整为2022年9月15日，但各地支行会在总行框架下有不同幅度的优惠浮动。

业内称：可理解为去年“余震”

事实上，此也并非是今年度银行首次对存款利率进行下调。1月初，乌鲁木齐银行、新疆银行等多家中小银行已经“先行”对部分期限的存款利率进行下调，普遍下调3至15个基点。

不过，彼时银行存款利率下调主要仍局限在部分区域的中小银行，当时，据《中国基金报》记者对多家银行网点采访中发现，国有大型银行、股份制银行均普遍保持存款利率的稳定。

对于此番部分中小银行年内再次下调存款利率现象，星图金融研究院副院长薛洪言对《中国基金报》记者表示，当前存款利率下调仍是行业的个别现象，大概率不会向全行业进行蔓延。

“从存款利率定价机制来看，主要参考10年期国债利率和1年期LPR利率的趋势进行定价，当前，10年期国债收益率仍高于去年平均水平，1年期LPR连续7个月保持不变，所以存款利率缺乏系统性调降的条件。”薛洪言称。

薛洪言认为，就中小银行此再次扎堆下调存款利率行为来看，更多地可以看作是去年大行调降存款利率的延伸和余波。“相比大中型银行，中小银行在网点布局、客户基础等方面存在相对劣势，多采用跟随式降价策略，以保持相对定价优势。2022年大行相继调降存款利率，为中小银行跟进调降提供空间，只不过各家银行动作有快有慢，节奏不一罢了。”

“2023年春节前夕，部分中小银行还曾阶段性上调过存款利率以揽储。”广发固收分析师刘郁在研报中表示，4月，部分中小银行再次下调存款利率，其中可能也有些部分银行想将揽储所上调的利率调回原来水平。

银行积极压降付息成本，稳定息差

整体来看，近年来，商业银行普遍面临着净息差逐步收窄、与居民存款整体增速高企的境遇。

据一位不愿署名的国有大行资深业内分析人士对《中国基金报》记者坦言称，从当前不少银行颇为积极的调降存款利率来看，也表面了当前银行业面临的息差下降压力较大的现状，故寄希望于通过降低负债成本有来助于稳定息差，而银行负债中存款是最主要的来源。

从当前国有大行净息差来看，数据显示，在2022年度，仅中国银行净息差微增0.01个百分点，其余五家大行净息差均下行，下降幅度在0.08%-0.22%之间。

同时，今年1月“超额储蓄”现象也引发市场关注。央行2月10日发布的数据显示，1月份，人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元，创下了单月存款增加的新高。

“2022年以来，行业内出现了明显的存款定期化现象，抬高了银行负债成本，调降存款利率能够有效缓解银行息差收窄趋势，确保盈利能力和资本补充能力的相对稳定。”薛洪言称。

值得一提的是，据《中国基金报》记者对多家银行调研发现，当前尽管不少银行虽然没有对个人存款利率给予调降，但在负债端却已经即将“出手”压降成本。

一位工商银行网点从业人员对记者透露称，“近期，虽然4月份的大额存单额度还并未公布，但行里已经接到消息，备受热销的大额存单的利率将会进行下调。”

此外，截至目前，除交通银行外，如工商银行、中国银行、中国建设银行、农业银行等国有银行均暂未接到存款利率下调的通知。而去年，普遍国有大行曾经历2次存款利率下调现象。

来源：中国基金报

审读：孙世建